En República Dominicana todo vehículo que circula debe tener un seguro. El mínimo es el llamado "seguro de ley", que cubre los daños que le hagas a otros. Aquí te explicamos qué cubre, en qué se diferencia de un seguro "full", qué pasó con la actualización de 2025 y qué revisar antes de comprarlo.
En resumen: la Ley 146-02 obliga a asegurar todos los vehículos de motor. El seguro de ley cubre la responsabilidad civil frente a terceros, no los daños a tu propio carro. Sus coberturas mínimas siguen siendo las de la Resolución 010-2002, después de que la Superintendencia de Seguros suspendiera las resoluciones de 2025 que las actualizaban.
¿Qué es el seguro de ley?
Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil: si causas un accidente, responde por los daños a otras personas y a sus bienes, hasta los límites de la póliza. Lo exige la Ley 146-02 sobre Seguros y Fianzas.
Seguro de ley vs. seguro full
| Seguro de ley | Seguro full (todo riesgo) | |
|---|---|---|
| Daños a terceros | Sí, hasta los límites mínimos | Sí, normalmente con límites mayores |
| Daños a tu vehículo | No | Sí (choque, vuelco, a veces inundación) |
| Robo del vehículo | No | Normalmente sí |
| Costo | Más bajo | Más alto, según el valor del vehículo |
| Si tienes préstamo | No basta | El banco suele exigirlo |
Qué pasó con la actualización de 2025
La Superintendencia de Seguros emitió en 2025 las resoluciones 05-2025 y 07-2025, que subían los límites mínimos de cobertura y las tarifas del seguro obligatorio. Luego suspendió temporalmente sus efectos y abrió una consulta pública. Mientras tanto, vuelve a regir el esquema de la Resolución 010-2002, cuyos montos de cobertura no se habían actualizado desde entonces.
Como los límites mínimos son de 2002, un accidente grave puede superar lo que cubre el seguro de ley y la diferencia te tocaría pagarla a ti. Valora contratar límites más altos.
Dónde comprarlo
Lo venden las aseguradoras del país (por ejemplo Seguros Universal, Humano, Seguros Reservas, Patria o La Monumental), sus agentes y corredores, y algunos puntos de venta autorizados. Muchas aseguradoras lo venden en línea. Compara:
- Los límites de cobertura, no solo el precio.
- Si incluye asistencia vial (grúa, cambio de goma, combustible).
- Cómo se reporta un accidente y cuánto tarda en pagar.
- Que la aseguradora esté autorizada por la Superintendencia de Seguros.
Lo que debes saber
- Las multas pueden bloquear tu póliza: la Ley 63-17 permite impedir que contrates o renueves el seguro si tienes multas pendientes. Lee multas de tránsito.
- Lleva la póliza o el marbete del seguro en el vehículo: te lo pueden pedir en un control.
- Muchos vehículos circulan sin seguro: según elDinero, la mayoría del parque no estaba asegurado. Si te choca uno, cobrar es mucho más difícil, otra razón para considerar una cobertura propia.
Preguntas frecuentes
¿Necesito seguro para hacer el traspaso?
El traspaso se hace en la DGII con otros documentos, pero para circular con el carro necesitas el seguro desde el primer día. Lee traspaso de vehículo.
¿El seguro de ley cubre al conductor?
Depende de la póliza. El seguro de ley se enfoca en terceros. Lee bien las coberturas y pregunta por la de ocupantes.
Fuentes
- El Nuevo Diario: la Superintendencia de Seguros suspende la resolución del seguro obligatorio.
- CDN: nueva cobertura mínima.
- elDinero: vehículos sin seguro.
Guía informativa, no asesoría legal ni financiera. Requisitos, montos e impuestos cambian: confírmalos con la entidad o con un abogado antes de firmar.